理財與投資心得體會

理財與投資心得體會1

　　在每個人的記憶底層，總有一些沉淀已久很少觸動但又總是存在的東西。這些曾經歷的入生片段，雖緘封許久。卻是抹也抹不去，忘也忘不掉。初入基金世界，在選擇基金時自己犯了難，不知道該買哪支基金，也不知道。是買股票型基金好還是買混合型基金好，我找來花花綠綠的宣傳品，上網瀏覽各家網站，經過研究對比舉棋不定時,于是再次打電話給我那位朋友，他說股票型基金收益高，但風險也大；而混合型基金、貨幣型基金收益低風險也小，我就讓他幫忙推薦一支，他說你就買 東吳嘉禾和東吳動力,理由是這兩根基金跑得比大盤快。 我就果斷地出手了。

　　我小試身手后，掌握了基金的三條原則：

　　第一，不能跳來跳去。在當前的每一次調整下跌過程中，基金畢竟不是股票，無需頻繁操作，漲跌都是正常范圍，請投資者更注重長期投資。購置一種基金，應具有長遠效益，少則一年半載，多則兩年三年，不能老是買新的`基金，否則會造成獲小利而丟大利。同時，也不能只買新基金，好的老基金在分紅或拆分時，往往也是申購的最佳時機，可以集中申購。

　　第二，要學會不斷投入，擴大基金規模。隨著個人收入的提高，每年都會節余大量現金，同時基金的分紅也會帶來不少現金，兩者加起來可以再申購新基金或效益好的老基金，這樣方能做到“利滾利”。

　　第三，不斷研究股市和基金行情。認購大量基金后，為了全面掌握與研究行情，并從網上下載了大量有關各種基金的材料，真是不看不知道，看了真重要，從中學會了不少東西，基金的行情盡收眼底。我每天還統計各種基金的增長或減幅情況，做到心中有數，不會在心理上產生大起大落。如果照這樣堅持不懈地做下去，我相信，基金的升值是會得到保障的。

　　“云飛月走天不動，浪打船搖道不移”。跨入21世紀的今天，東吳基金更有責任和義務推動中國基金行業的發展，為中國經濟建設的不斷進步注入新的活力。 以符合市場發展趨勢，滿足投資者的需要。以《心語》獻給東吳基金 ，摘一束鮮花/放于您開啟的 窗前/取一片綠葉/藏于您墨香的案頭/描一條彩虹/探向您無悔的人生/迎一縷朝霞/照向您 欣慰的笑容/帶一種思念/隨同您坎坷的足跡/送一份溫馨/伴隨您風雨的歲月/呵！實現我理財的夢想/您是一杯飄香的醇酒/醉了還想喝/杯杯都甜美。

理財與投資心得體會2

　　1、首先要搞清自己是哪一類的投資者，穩健型？還是激進型？

　　如果你是個激進投資者，一定不要買新基，次新基，拆分基，擴模基。因為如果你買了這些基，那么在大牛市中，那天天上竄的基會折磨你的內心。

　　基金分紅和上市公司分紅比較類似，需要先拋售股票，形成可實現收益，然后再實施分紅。基金持有人獲得的是實實在在的分紅收益，拆分只是改變了基金份額凈值和基金總份額的對應關系，并沒有影響到投資人的資產總值變化。基金拆分不必賣出股票資產，其實拆分基最大的弊端就是會直接導致基金規模迅速擴大，間接影響一段時間里的收益增長迅速。這樣說就應該穩妥了，勸大家只要手上的基要拆分了，就該是考慮換基的時候了(小幅度的分紅不包括在內)。

　　2、買基金，200多支基金怎么挑選？

　　建議參考的是基金公司的實力，基金以往市場上的表現，以及基金經理的能力口啤如何。其實每個基金公司都至少有一只象樣點的基,我個人看好的基金公司有廣發系，南方系，華夏系，易基系，大家選基只用買這些公司里的表現最優的基就可。

　　3、買基金，用什么途徑最好？

　　最好選擇基金公司的網上銷售這一途徑買。這樣比在銀行柜臺與網上銀行買的優勢在于，一方面手續費便宜許多，最重要的是，如果你買了一只基，表現不好，感覺自己買錯了，那么可以及時地轉換到同基金公司旗下表現好的其他基。這樣就省去了要從銀行里贖回基再重新買入的時間與費用，一點都不耽誤你天天數錢。

　　4、買基金，錢怎么分配？

　　如果你不是上百萬的資金，那么以1W或者10W為基準，建議持有1-2只基就可。

　　長期收益來看，市場上排名前100位中的最好的基與最差的基，收益率相差最多不會超過，15%。所以只要你買的不是市場上最差的基，完全沒有必要手里養一堆的基，搞得累不累？

　　5、買基金，該選盤大的還是盤小的？

　　我認為，60億左右規模的基，表現最穩健。盤子大的，上了百多億的大象，跑起來有時不是太靈活啊。盤子小的，只有十億或十億以下，一定不要去買，為什么？這里面有一個潛在的風險，那就是有些黑了心的基金公司，會為了賺手續費與管理費強行進行擴模。比如鵬X價值就是個教訓。

　　6、買基金，怎么組合配置？

　　看各大基金的'十大重倉。我一直認為，買基，其實就是等于間接買了基金的十支重倉股票。所以買之前，請看清，你間接持有的股票！這關系到你持有的基金未來的成長空間，當然這也是我強調基金經理能力的重要性。好的基金經理，我們根本不用懷疑他的選股與調倉能力，能讓人高枕無憂。

　　那么如果你要買2支以上的基的話，就要注意組合配置了，也就是選擇的二支基，其十大重倉最好是互補型的，而不是重疊式重倉。那樣跟買同一只基，沒有什么區別。目前市場的很多基，在十大重倉上重疊性很高，大家要留意看一下。某些基金系，重倉地產股；某些基金系，重倉的是鋼鐵股；某些基金系，偏重金融股；這里不細說，大家要靠自己研究去發現，其實一點也不難找。這樣如果你同時看好地產股和金融股，那么你就要去找重倉這二個行業的基，進行配置購買；其他以此類推。另，配置有色金屬的有巨田資源和廣小盤，所以這二只，很適合用來做小倉位配置基。

　　7、買基金，前期要做些什么工作？

　　學習，分析，權衡，再做出決定。忌諱跟風購買，一看別人說什么就認為是好的，自己完全不了解的基，你認為你能養得長久嗎？基金的規模，基金經理，投資風格，這些是最起碼的了解范疇。更不要因為看到有只基一段時間里跑得很好，表現出色，就沖進去。要知道很多基的風格就是漲得快，也跌得快，如果你認可這種風格，可以去買，否則不要為了眼前短暫的利潤而沖動。

　　8、買基金，應該是怎么樣的心態？

　　平常心很重要。不要成天盯著那漲跌榜看，自己的基前十了，就笑，自己的基跌到五十以后了，就郁悶。要知道前十與十一可能就相差個，0.01%何必呢。。。因為一天中的小小差距，不開心。長線持有的，也不用天天去看凈值收益，不如拿這些時間來好好學些投資常識。

　　9、現在還能買基金嗎?是不是買新基更安全些呢?

　　關鍵就在于,你是否認定2300點是中國熊市兩年內的最低點：如果認為是,那么現在進了,放長線投資；如果認為不是,那么你現在就沒必要買基了.自己權衡要不要進.

　　如果說新基是不是比老基更安全，我想無非是凈值的高低造成的。這種想法是走到了誤區里的，是錯誤的。其實在大盤高位時主要是基金的倉位取決基金的風險系數.新基金因為剛剛建倉，所以倉位會低，風險是小些，但同樣也意味著收益率不高。

　　如果下一階段大盤看漲，新基金就有踏空的風險。所以你如果看跌后市或認為后市必要調整一段時間，建議你可以買新基金。在這里我的建議是，資金大的投次者或穩健型投資者，應選擇穩健型的基購買。有時候跑得快的不一定最適合你，因為跌的也有可能很快喲。

　　買基金，我還是認為，最適合自己投資風格的才是你眼中最好的基。

　　我寫得不太全面，但也是一些心得總結，其中也可能有些誤區，希望大家自己權衡！

理財與投資心得體會3

　　理財，是通過對本身的認知，對人生中的資產進行合理的配置，積極規劃人生的工具，這一理財理念得益于參加區委黨校組織開展的個人理財課程培訓班，這次的學習經歷徹底顛覆了以往我印象當中理財其實就是不亂花錢、省吃儉用、有一定積蓄的淺薄認識，加深了對理財的認知，拓寬了理財規劃的視野，進一步提高了自己的理財投資水平。

　　培訓課上，講師們分門別類為我們詳細的闡述了有關理財的基本概念，以及由理財的概念衍生出的多種投資工具和操作方法。通過講師的細致講解，我了解到，嚴格意義上理財和投資并不是同一概念，它們既是相互聯系的，又是有所區別的。投資是理財最重要的組成部分，理財的范疇則更為廣闊。簡單來說，理財主要考慮的是財富的保值，之后再考慮財富的增值，以穩健和規劃為主。而投資則考慮的是如何錢生錢，如何利用手中的資本獲取更高的利益，因此，伴隨著投資利益而來的也是與之對應的風險，目前大多數人所說的理財其實就是指投資。

　　關于怎樣有選擇性地進行投資，講師在課堂中曾給我們做了一個小測試，測試的目的是判斷一個人的性格是保守還是激進。測試題的內容揭過不提，卻反映出無論是理財還是投資，都和一個人自身的性格有著很大的關系。性格保守的人相對來說會選擇風險較小，收益穩定的投資方式，而性格激進的則會選擇一些風險較大、回報率高的項

　　目來進行投資，這個結論反映了大多數人的投資心理。雖然人除了本身性格之外，還有很多外界因素會的影響，比如不同時期不同階段的個人需求、收入、支出、風險承受能力和理財目標都不一樣，但是投資，首先要確定自己階段的生活目標和投資目標，同時考慮自己的風險承受能力，再去選擇投資產品和投資比例。

　　雖然投資的衍生工具有很多種，比如有一般的儲蓄、保險投資，也有最常見的股票、基金等投資工具，還有諸如貴金屬、藝術品等特殊產品的投資。但是無論投資什么樣的產品，都要在投資前充分的了解和掌握其要點，不能隨意投資。理財的底線就是不能虧損，必須在能保本的前提下進行投資，不能沖動投資。

　　那么如何才能夠保本呢？那就需要我們對自己的投資方向有一個深入而透徹的了解，如果選擇股市作為自己的投資工具，就必須要了解大市；如果選擇基金作為自己的投資工具，那么對股市信息和情況的了解也是必須要做到的；如果選擇儲蓄或保險作為自己的投資工具，就必須了解國家的年利率和通貨膨脹率和保險收益率，貿貿然的投資則是理財的.大忌。

　　當然，只要投資，就不可避免的會遇見虧損的情況，其實虧損并不可怕，可怕的是在虧損之后心急和懊惱，不知如何應對當前的困局。所以怎樣維持一個穩定成熟的心態，同樣是投資的關鍵所在。而學會研究和分析，形成自己的投資哲學，并運用投資哲學來對自己的投資進行合理化管理和調配，這樣的信心，正是建立成熟心態的基礎。

　　三天時間的學習，對我來說還是太短暫，但是我明白，實踐才能

　　出真知，學習得到的理論必須與今后的理財規劃實踐相結合，隨著財富的積累，年齡和經驗的增長，不斷的進行調整和消化，使理財規劃更加符合自己人生要求，而此次學習，讓我開辟了眼界，看到了理財身后的廣闊天地，也為自己將來理財之路指明了方向。

【理財與投資心得體會】相關文章：

投資理財的成功故事04-08

投資理財合同范本-投資合同范本04-02

大學生應如何投資理財-大學生理財的方法04-01

個人投資理財市場調查報告模板12-07

金融投資心得體會04-03

理財計劃08-11

理財計劃（通用）09-29

證券投資實訓心得體會11-21

理財顧問簡歷模板04-01