想去理財(cái)投資怎么選平臺(tái)理財(cái)文章
2016年被稱(chēng)為“互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)嚴(yán)打之年”，一些不合規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)紛紛倒閉，而沒(méi)倒閉的也是噤若寒蟬，不是在改革就是在改革路上。一些披著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)外衣干非法勾當(dāng)?shù)睦碡?cái)平臺(tái)也換了副讓人看著“挺放心”的面孔，但面具之下競(jìng)是違法之實(shí)。
這樣看來(lái)判斷一家理財(cái)平臺(tái)的靠譜性更難了，面對(duì)這些“精心化妝”的理財(cái)平臺(tái)，投資人究竟該怎么選？今天我老王就給大家科普一番，看完之后，還有人不懂的，請(qǐng)自覺(jué)面壁去。
P2P怎么選？
1、個(gè)人征信數(shù)據(jù)
個(gè)人征信數(shù)據(jù)是什么呢？打個(gè)比方一個(gè)人要去銀行申請(qǐng)貸款，那么銀行就會(huì)要求你提供各種有能力償還貸款的證據(jù)，包括你的收入證明、稅務(wù)證明、社保記錄等，還會(huì)要求你提供擔(dān)保人，擔(dān)保人也需要提供他的收入證明、稅務(wù)登記、社保記錄等等。這其中，銀行讓你提供的個(gè)人償還貸款證據(jù)就是你的個(gè)人征信數(shù)據(jù)。
但是很多近幾年成立的P2P平臺(tái)征信數(shù)據(jù)幾乎為零，僅通過(guò)高利率吸引客戶，這就造成平臺(tái)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)奇高，一旦借貸方都是一些老賴(lài)，平臺(tái)將面臨極高的兜底成本，一旦兜底失敗，平臺(tái)跑路，投資人的錢(qián)只能打水漂。
所以，對(duì)于投資人而言，選P2P平臺(tái)要選征信數(shù)據(jù)已經(jīng)有一定基礎(chǔ)的、成立時(shí)間比較長(zhǎng)的。
2、銀行資金托管
這里要區(qū)分兩個(gè)概念，一個(gè)是資金存管和托管的區(qū)別，不是一回事。托管指的是一對(duì)一的賬戶監(jiān)管模式。出借人、平臺(tái)、借貸人設(shè)立三級(jí)賬戶管理體系，把借貸雙方資金與平臺(tái)徹底隔離開(kāi)，保證了資金的安全性。而存管類(lèi)似于定期儲(chǔ)蓄，至于錢(qián)轉(zhuǎn)給誰(shuí)了，平臺(tái)有沒(méi)有挪用資金等，這些都不受銀行監(jiān)管。平臺(tái)還是可以自由挪動(dòng)投資人的資金。
另外需要注意的兩個(gè)概念是第三方支付托管和銀行托管的區(qū)別。目前，根據(jù)相關(guān)法規(guī)只有銀行才有資質(zhì)作為托管方，而其他平臺(tái)都不具備托管資格。
所以，選擇投資平臺(tái)時(shí)，請(qǐng)投資人一定要注意平臺(tái)是托管模式還是存管模式；是銀行托管還是其他什么機(jī)構(gòu)托管。
此外，選擇p2p平臺(tái)除了要選老牌平臺(tái)之外，還應(yīng)該盡量選擇有上市公司、國(guó)資企業(yè)或者銀行系背書(shū)的，其他的P2P平臺(tái)您還是悠著點(diǎn)吧。
線上第三方理財(cái)公司怎么選？
1、征信數(shù)據(jù)
其實(shí)不管是第三方理財(cái)公司還是P2P平臺(tái)，征信數(shù)據(jù)都是需要邁出去的第一道坎，只有掌握了足夠的征信樣本，才能建立起風(fēng)控依據(jù)。
在這一點(diǎn)上螞蟻金服以及京東有其先天優(yōu)勢(shì)，大量的個(gè)人征信樣本大大降低了平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)。同樣具有風(fēng)控優(yōu)勢(shì)的還有嘉豐瑞德，作為一家老牌金融機(jī)構(gòu)，具有足夠時(shí)間積累的征信樣本優(yōu)勢(shì)，另外自身摸索出的一套九級(jí)風(fēng)控體系也值得同行借鑒。
2、起步門(mén)檻
起步門(mén)檻決定了投資人所能享受到的團(tuán)隊(duì)的專(zhuān)業(yè)化程度。相對(duì)應(yīng)的，為什么P2P平臺(tái)無(wú)門(mén)檻？因?yàn)镻2P平臺(tái)提供的只是“拉郎配”服務(wù)，配對(duì)好了出借人和借貸人，其他一概不負(fù)責(zé)任。
而第三方理財(cái)公司可以說(shuō)是轉(zhuǎn)為中產(chǎn)打造的私人財(cái)富管家。不僅為投資人制定詳細(xì)的投資計(jì)劃，也可以為投資人選擇經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)判斷的投資標(biāo)的。高門(mén)檻意味著投資群體的純潔性，以及更高的風(fēng)險(xiǎn)承受力和收益率。一些第三方理財(cái)公司甚至設(shè)立專(zhuān)門(mén)的富人俱樂(lè)部，可以供投資人之間進(jìn)行業(yè)務(wù)交流、合作等。
所以，如果你手頭有筆規(guī)模不小的資金，首先你應(yīng)該做的不是選擇投資項(xiàng)目，而是篩選平臺(tái)，讓專(zhuān)業(yè)的基金經(jīng)理幫助你做出更精準(zhǔn)的選擇。
3、每一個(gè)步驟有法可依
這里主要指第三方理財(cái)公司所銷(xiāo)售的私募基金。相較于P2P的監(jiān)管空白，私募基金的監(jiān)管更成熟，相關(guān)的.法律法規(guī)更全面。
對(duì)于一家銷(xiāo)售基金的理財(cái)公司，比較簡(jiǎn)單的判斷就是證件是否齊全。簡(jiǎn)單而言，銷(xiāo)售基金的第三方理財(cái)公司要取得私募基金牌照，基金還要取得基金業(yè)協(xié)會(huì)的備案，管理人員還要取得證券基金從業(yè)資格證。
可以這樣說(shuō)，私募基金入伙的每一個(gè)步驟目前都可以查找到對(duì)應(yīng)的法律法規(guī)條文。
投資人還應(yīng)該注意的一個(gè)現(xiàn)象是私募基金的拆分銷(xiāo)售，比如之前倒臺(tái)的中晉系騙局，就將起投門(mén)檻一百萬(wàn)的私募基金拆分銷(xiāo)售，只需幾千塊錢(qián)就可以入伙一只私募基金，這樣的好事你敢信嗎？
舉個(gè)例子，目前銷(xiāo)售排名第一的MOM眾星拱月證券投資計(jì)劃，起投門(mén)檻100萬(wàn)，資金由銀行托管，與投資人之間簽署的合同，走的是陽(yáng)光私募的形式，簽署的是三方合約。
如果您還有任何理財(cái)平臺(tái)合規(guī)性方面的疑問(wèn)，也可以通過(guò)專(zhuān)門(mén)的公司資質(zhì)查詢網(wǎng)站進(jìn)行查詢。
總而言之，投資人在日常投資過(guò)程中，在經(jīng)驗(yàn)積累的基礎(chǔ)上要懂得總結(jié)。比如研究一下這些問(wèn)題平臺(tái)的共性，只有多多總結(jié)，汲取知識(shí)，才能撥開(kāi)偽善的云霧，看清平臺(tái)的真面目。
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