理財(cái)計(jì)劃書范文4篇（熱門）
光陰的迅速，一眨眼就過去了，前方等待著我們的是新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，此時(shí)此刻需要為接下來的工作做一個(gè)詳細(xì)的計(jì)劃了。想學(xué)習(xí)擬定計(jì)劃卻不知道該請教誰？下面是小編為大家整理的理財(cái)計(jì)劃書范文，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
理財(cái)計(jì)劃書范文1
今年春節(jié)，老師要求我們做一個(gè)“壓歲錢消費(fèi)計(jì)劃”。對于老師布置的這個(gè)任務(wù)我是既興奮又緊張，興奮的是我可以做一個(gè)以前從未做過的事情，緊張的是我不知道自己是否能完成這項(xiàng)任務(wù)。
今年我收到了1000元壓歲錢，對了，其中有200元還是期末考試考得好爺爺奶奶給的‘獎(jiǎng)金’呢！……這么多錢該怎么用呢？我想用300元捐給貧困地區(qū)的同學(xué)們，讓他們買些厚厚的羽絨服，和我們一起開心過年。用100元買輔導(dǎo)書，讓我好好學(xué)習(xí)。用50元買一個(gè)新的書包，可以有新學(xué)期的新氣氛。50元買我盼望已久的玩具車，剩下的500元，我準(zhǔn)備放入我的儲(chǔ)蓄罐里。我在想，每年都存點(diǎn)壓歲錢，以后會(huì)有很多用處。我在一天天長大，以后也會(huì)有更多要做的`事情，這樣子我有自己的存款也可以幫爸爸媽媽分擔(dān)一些。對于存在這的壓歲錢我已經(jīng)有自己的打算，就是爺爺奶奶年紀(jì)大了，身體不如以前健康了，我要存好多好多的錢，等以后過年的時(shí)候我來給爺爺奶奶買腦白金吃，這樣子他們就可以越活越年輕了。媽媽經(jīng)常教育我要孝順長輩，我現(xiàn)在已經(jīng)是個(gè)小大人呢，我相信我會(huì)越來越懂事。
理財(cái)計(jì)劃書范文2
隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問題，家庭投資理財(cái)是針對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。那哪一種投資理財(cái)方才是最好的呢？我認(rèn)為適合自己的才是最好的。
下面是我對自己家庭的財(cái)務(wù)狀況分析，以此來選擇最適合自己家的.理財(cái)計(jì)劃。
目前，我家家庭的主要收入來源是父母2人個(gè)體經(jīng)營所得，每月穩(wěn)定收入為25000元。每年還有約6萬元的不固定收入。父母二人居住在二線城市，每年需3萬元生活費(fèi)。而我在大學(xué)期間的月基本生活費(fèi)1000元，每年包括學(xué)費(fèi)和其他開支需支出20000元。
我家里有汽車，但主要交通工具是電動(dòng)車，交通方面開支較小。每年約7000元。全家醫(yī)療費(fèi)用和父母雙方的醫(yī)保費(fèi)用每年約5000元，父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費(fèi)各500元。每年結(jié)余都被父母存為定期和活期存款，并未做其他投資。家中目前無負(fù)債。
我的父母對投資理財(cái)有以下幾個(gè)目標(biāo)：
1、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上增加合理投資，抵抗通貨膨脹，更高增值。
2、父母計(jì)劃2年內(nèi)買房，采取分期付款方式，首付300000元。
3、完成女兒在大學(xué)的教育
4、為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備。
基礎(chǔ)上能有一些增值收入，對收益目標(biāo)要求一般。且由于家中的短期目標(biāo)，父母投資目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的限制因素也有如下一些：
1、因?yàn)榻?年有大的購房支出，父母主要會(huì)考慮3月期，半年期，一年期的投資。其中對半年期、一年期投入較多。
2、在保證日常開銷的基礎(chǔ)上，主要投資健康財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其次是金融理財(cái)產(chǎn)品3、因家中個(gè)體經(jīng)營，對資金流動(dòng)性要求較高。
綜合以上，我對自己家庭的投資組合建議：
1、父母二人現(xiàn)在都只有醫(yī)療保險(xiǎn)而沒有養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是醫(yī)療保險(xiǎn)只“保”不“包”，并且沒有買養(yǎng)老保險(xiǎn)。所以我建議先購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，并將商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，增強(qiáng)家庭抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。
2、銀行的存款利息較低，加之如今通貨膨脹率居高不下，若是僅僅將閑置資金存在銀行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作較為繁忙，專業(yè)知識少，沒有時(shí)間打理過于復(fù)雜的投資。因此，可以考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況購買少量基金組合。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風(fēng)險(xiǎn)。
3、在生活上，日常生活應(yīng)該注意勞逸結(jié)合，適當(dāng)提高生活質(zhì)量，可以對旅游和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購買健康保險(xiǎn)。
4、手上應(yīng)該準(zhǔn)備一定數(shù)量的應(yīng)急金用來支付日常生活費(fèi)用和突發(fā)開支，例如人情往來、額外支出等。
因此，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險(xiǎn)每年共1000元，其次是購買重疾險(xiǎn)1000元，增加每年的旅游支出，并購買商業(yè)健康保險(xiǎn)。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款，投資于組合債券，因父母都不太懂，可以選擇專門的理財(cái)公司代為投資。同時(shí)，預(yù)留出女兒的教育費(fèi)用5萬元。最后，父母應(yīng)將其他款項(xiàng)作為應(yīng)急準(zhǔn)備金以活期存款方式存于銀行，并保留定期存款約300000元，作為首付不動(dòng)。
根據(jù)自己家里的情況，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險(xiǎn)、定期儲(chǔ)蓄和活期儲(chǔ)蓄，風(fēng)險(xiǎn)投資、應(yīng)急用錢皆兼顧到。注重對資金的合理配置，我認(rèn)為較適合自己的家庭情況。
理財(cái)計(jì)劃書范文3
一、記賬越勤，理財(cái)越行
“現(xiàn)在的大學(xué)校園中‘月光族’、‘半月清’越來越多。”付晴認(rèn)為，對付亂花錢最有效的辦法就是記賬。月初規(guī)劃好當(dāng)月開支，比如伙食標(biāo)準(zhǔn)、日常用品等。細(xì)心一些的同學(xué)可以每天臨睡前花幾分鐘記一下當(dāng)天的所有開支。一個(gè)月下來，就很清楚哪些錢花得不應(yīng)該。
如果你覺得把錢都放在錢包總會(huì)手癢，那就可以辦一張銀行卡，每周分批定量取錢。“不要覺得這是浪費(fèi)時(shí)間，如果你連最基本的‘理性消費(fèi)’都做不到，就別提理財(cái)了。”
二、信用卡不是隨便辦的
現(xiàn)在信用卡熱已經(jīng)席卷大學(xué)校園，雖然透支額度一般只有20xx元左右，但對大學(xué)生而言，仍舊是一個(gè)不小的誘惑。付晴認(rèn)為用信用卡理財(cái)并沒有錯(cuò)，但它同樣也是一把雙刃劍。
大學(xué)生沖動(dòng)地用信用卡消費(fèi)，不但使得生活成本增加，而一旦還不上錢，還將影響你一生的信用記錄。付晴認(rèn)為，“絕大多數(shù)大學(xué)生最好不要辦信用卡，哪怕它積分購物再誘人，羊毛終究出在羊身上。而對于少數(shù)‘有定力’的大學(xué)生，信用卡消費(fèi)后一定要勤對賬單，并牢記還款時(shí)間。”
三、想掙大錢就學(xué)習(xí)
目前做家教、打零工甚至炒股票的`大學(xué)生越來越多。不少學(xué)生由于過于樂衷于社會(huì)實(shí)踐，導(dǎo)致多門功課不及格，甚至被退學(xué)。
付晴卻認(rèn)為，大學(xué)生想掙大錢，倒不如多花時(shí)間在功課上，得個(gè)獎(jiǎng)學(xué)金“名利雙收”。與其在外奔波風(fēng)吹日曬，坐在舒適的自習(xí)室學(xué)習(xí)，不是更愜意嗎？而滿腔熱情投入學(xué)習(xí)的一個(gè)直接好處，就是導(dǎo)致你沒有過多的時(shí)間去校外消費(fèi)，無形中又幫你省了一筆巨大的開銷。
四、用二手貨是流行時(shí)尚
每當(dāng)大四學(xué)生離校，校園里就成了“跳蚤市場”，不少畢業(yè)生拿出自己的舊書本、舊用品甚至舊衣褲出賣。用二手貨成為當(dāng)今大學(xué)校園的一大時(shí)尚。付晴告訴記者，她大學(xué)四年里幾乎沒有用什么書本費(fèi)，“我先是從網(wǎng)上或高年級同學(xué)那里花3、4折的錢買來一些二手書，有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個(gè)好價(jià)錢，讓它們繼續(xù)‘發(fā)揮余熱’。所謂‘贈(zèng)人玫瑰，手留余香’不正是這個(gè)道理嗎？”
五、創(chuàng)業(yè)靠的是積累
“我很多同學(xué)都憑著熱情創(chuàng)業(yè)，但最終不了了之。”付晴并不認(rèn)可，她認(rèn)為，創(chuàng)業(yè)靠的不是沖勁而是積累。“首先是知識的積累，并不是開家服裝店就不需要積累，如何進(jìn)貨、如何與客戶交流都是需要提前學(xué)習(xí)的。”
而對于資金方面的積累，付晴認(rèn)為更重要。“我大學(xué)拿了大約2萬元的獎(jiǎng)學(xué)金，多數(shù)同學(xué)拿了獎(jiǎng)學(xué)金要么換新電腦，要么出去旅游。我卻一直用它來投資基金。”而她創(chuàng)業(yè)的最初資金，就出自這里。
“其實(shí)我現(xiàn)在每個(gè)月還會(huì)從掙的錢里面拿出一部分定投基金。”
上面的五個(gè)理財(cái)法，最為實(shí)用的就是前三條，大學(xué)生們必需要做到前三條才能算是理財(cái)?shù)谝徊剑碡?cái)不是立竿見影的而是靠時(shí)間的考驗(yàn)的，只有經(jīng)的起時(shí)間，慢慢養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，成為有錢人一行人是不成問題的。
理財(cái)計(jì)劃書范文4
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就是把個(gè)人的收入和支出進(jìn)行合理的計(jì)劃安排和使用。當(dāng)組織成一個(gè)家庭的時(shí)候，個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就變復(fù)雜了，孩子的養(yǎng)育費(fèi)、父母的贍養(yǎng)費(fèi)、家庭的日常開支、自己將來的養(yǎng)老費(fèi)、各種家庭保障等等。在進(jìn)行規(guī)劃之前，先整理一下家庭財(cái)產(chǎn)，有多少存款、多少投資、多少負(fù)債、多少固定資產(chǎn)、多少流動(dòng)現(xiàn)金，然后再制定理財(cái)規(guī)劃。
我們都知道，80后同父輩相比具有更加開放的消費(fèi)思想，他們很多人也被成為月光族，他們并沒有太多的理財(cái)意識，即時(shí)消費(fèi)和享受當(dāng)前是他們的一貫作風(fēng)。但是，我們都知道，很多專家都認(rèn)為，現(xiàn)在是風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)，我們作為一個(gè)社會(huì)的群體，特別是80后已經(jīng)進(jìn)入了而立之年，那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活，還承擔(dān)著家庭的`重?fù)?dān)，在這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)中，不僅要考慮自己還要考慮一家老小，如果沒有一個(gè)合理的家庭理財(cái)規(guī)劃書，那么當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨的時(shí)候，就像茫茫大海上的一葉扁舟，經(jīng)不起大風(fēng)大浪的顛簸，而石沉大海了，這樣看來，個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就變得尤為必要。
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