小額信貸組織工作實施方案

　　為了拓寬我縣融資渠道，正確引導和規(guī)范民間融資，有效利用域內(nèi)信貸資源，搞活金融，服務“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展，加快推進社會主義新農(nóng)村建設步伐，根據(jù)全國金融工作會議精神和省、市有關開展小額貸款組織試點工作的意見，依據(jù)“政府主導、人民銀行和銀監(jiān)辦在政策和業(yè)務上指導監(jiān)測、有關部門參與、企業(yè)自主決策、市場化運作”的原則，結合我縣實際，制定本實施方案。

　　一、成立試點工作領導小組

　　試點工作在縣政府領導下進行，成立“正定縣小額貸款組織試點工作領導小組”，縣委常委、縣政府常務副縣長任組長，政府辦督查室主任、人行行、銀監(jiān)辦主任副組長，財政局局長、國稅局局長、地稅局局長、工商局局長、發(fā)改局局長、審計局局長、工業(yè)促進局局長為成員，負責對試點工作的領導。領導小組下設辦公室，同志任辦公室主任，志任常務副主任，同志任副主任。具體負責小額貸款組織的宣傳及政策指導、初審及日常監(jiān)管工作。辦公室設在縣人行。

　　二、小額貸款組織性質(zhì)和設立原則

　　（一）性質(zhì)

　　小額貸款組織是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。

　　（二）設立原則

　　遵守國家的法律、法規(guī)，貫徹落實縣委、縣政府關于推進社會主義新農(nóng)村建設的各項政策措施。嚴格市場準入，切實加強業(yè)務監(jiān)管和政策指導，確保規(guī)范運營。實行企業(yè)化經(jīng)營，自負盈虧、自擔風險，堅持可持續(xù)發(fā)展。堅持“只貸不存”，以企業(yè)自有資金為限發(fā)放小額貸款，嚴禁吸收社會公眾存款，不得搞任何形式的集資和融資活動。

　　三、發(fā)起人條件

　　（一）發(fā)起人一般為自然人、企業(yè)法人（擔保公司除外）或社團法人。小額貸款組織股東不得超過5個。

　　（二）資信良好，無不良信用記錄，無違法、違規(guī)記錄。

　　（三）企業(yè)法人提出申請前，應連續(xù)3年以上盈利，經(jīng)營穩(wěn)健，有完善的內(nèi)部管理制度（以市政府指定會計師事務所出具的審核報告為準）。

　　（四）入股的資金是自有的合法財產(chǎn)。

　　（五）發(fā)起人自愿申請。

　　（六）法律法規(guī)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　四、市場準入和退出

　　（一）市場準入

　　1、具有2000萬元人民幣以上注冊資本，且為實繳貨幣資本，一次繳足。繳足后存入銀行，實行封閉運行。

　　2、具有符合《中華人民共和國公司法》和本實施方案規(guī)定的公司章程。

　　3、一般具有從事3年以上金融工作或5年以上經(jīng)濟工作經(jīng)歷的管理人員。

　　4、有健全的組織機構、內(nèi)部管理制度和風險控制機制。

　　5、具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范設施及其他設施。

　　6、經(jīng)營范圍限定為“以自有資金發(fā)放小額貸款”，不允許兼營其他業(yè)務。

　　7、有關部門規(guī)定的其他條件。

　　（二）市場退出

　　小額貸款組織因經(jīng)營不善，連續(xù)3年出現(xiàn)虧損，經(jīng)該機構申請，按國家有關法律程序退出。

　　五、資金來源、貸款范圍及貸款對象

　　（一）資金來源。發(fā)起人的自有資金。各種捐贈資金、政府扶持資金等。

　　（二）貸款范圍。僅限于我縣范圍內(nèi)發(fā)放貸款，不得向縣外發(fā)放貸款。

　　（三）貸款對象。以發(fā)放農(nóng)戶、個體戶、中小企業(yè)小額短期流動資金貸款為主。不得向國家宏觀調(diào)控限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)和行業(yè)發(fā)放貸款，嚴禁向黃、賭、毒等非法領域發(fā)放貸款。

　　六、風險控制

　　（一）小額貸款組織按照“自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔風險”和“只貸不存”的原則，規(guī)范開展業(yè)務，嚴禁超范圍經(jīng)營。

　　（二）單筆貸款金額不應超過注冊資本金的5%。對同一借款人的貸款余額不得超過注冊資本金的10%。超過者須提前報領導小組辦公室審批備案。

　　（三）實行市場化貸款利率，由借貸雙方商定，最高不得超過中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的4倍。

　　（四）按照收益提取一定比例的風險補償金。

　　（五）不得向小額貸款組織的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸人員等關系人發(fā)放信用貸款。

　　（六）健全財務管理制度，真實記錄并全面反映業(yè)務活動和財務狀況，自覺接受監(jiān)管，每月須向領導小組辦公室報送業(yè)務經(jīng)營情況表。

　　（七）建立信息披露制度和重大事項報告制度。

　　（八）按照審慎經(jīng)營的原則，制定各項業(yè)務規(guī)則，建立全面有效的風險管理程序和內(nèi)部控制制度，完善集體決策機制和權利制衡機制。

　　（九）小額貸款組織不得設立分支機構。

　　七、審核和監(jiān)督管理

　　（一）申請籌建小額貸款組織，發(fā)起人應向縣領導小組辦公室提交書面申請及下列資料：

　　1、籌建申請書。內(nèi)容包括擬設立小額貸款組織的名稱、注冊地址、注冊資本金、股東及股權結構、業(yè)務經(jīng)營范圍等。

　　2、可行性研究報告。內(nèi)容包括發(fā)起人情況（自然人姓名、資信情況。單位名稱、法定代表人、經(jīng)營及資信情況、近3年資產(chǎn)負債及利潤情況）和市場預測情況。

　　3、擬設立的小額貸款組織章程。

　　4、股東主體資格證明。股東為企業(yè)法人的，提供營業(yè)執(zhí)照復印件。為自然人的，提供身分證復印件。

　　5、籌建負責人名單及簡歷。

　　6、銀行出具的存款證明材料和經(jīng)營場所證明材料。

　　7、有關部門要求提供的其他材料。

　　（二）經(jīng)批準籌建的小額貸款組織的籌建期為3個月，逾期不申請開業(yè)或籌建期滿未達到開業(yè)標準的，原批準籌建文件自動失效。

　　（三）小額貸款組織籌建工作完成后，應向縣領導小組辦公室提出開業(yè)申請，并提交下列文件，報縣領導小組審批：

　　1、籌建工作報告和開業(yè)申請報告。

　　2、市政府指定會計師事務所出具的驗資證明和金融機構出具的股東貨幣資金入帳證明。

　　3、小額貸款組織章程。

　　4、擬任高級管理人員的名單、履歷及任職資格證明材料。

　　5、股東名稱及其出資額、出資比例。

　　6、擬開展業(yè)務的規(guī)章制度和內(nèi)部風險控制制度。

　　7、營業(yè)場所和其他與業(yè)務有關設施的材料。

　　8、要求提供的其他文件。

　　（四）小額貸款公司經(jīng)審批辦理注冊登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照后，應在5個工作日內(nèi)向縣公安局、縣銀監(jiān)辦、縣人行報送相關資料。

　　（五）縣人行對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。

　　（六）小額貸款公司對外營業(yè)后，需變更注冊資本、股權結構、法定代表人、高級管理層、公司地址等事項時，應及時到工商部門辦理變更手續(xù)，并報縣領導小組辦公室備案。

　　（七）縣領導小組辦公室負責對小額貸款組織的日常監(jiān)督管理。每季度應對小額貸款組織的業(yè)務經(jīng)營情況進行一次檢查。檢查內(nèi)容包括：公司治理結構情況、股本金變動情況，貸款對象、貸款用途、貸款額度是否符合規(guī)定，是否存在攬儲攬存或變相攬儲攬存問題，會計制度執(zhí)行是否到位，各類報表、報告是否準確等。對違反規(guī)定的行為督促其限期整改，規(guī)定時限內(nèi)仍不達標的，暫停其營業(yè)資格。檢查情況報縣領導小組。

　　本實施方案由縣小額貸款組織試點工作領導小組辦公室負責解釋。

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