貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)讀書(shū)心得
《貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)》一書(shū)在2007年出版以來(lái)，在爭(zhēng)議中暢銷(xiāo)著，周?chē)械娜藢?duì)其褒獎(jiǎng)有加，有的嗤之以鼻，因此對(duì)它一直有一種非常強(qiáng)烈的好奇心。本次讀書(shū)月活動(dòng)恰好提供了品味它的機(jī)會(huì)。
這本書(shū)顛覆性地重述了西方近代300年的歷史，將其重現(xiàn)為西方金融巨頭為控制國(guó)際貨幣發(fā)行權(quán)而陰謀設(shè)計(jì)的種種事件。從美國(guó)獨(dú)立戰(zhàn)爭(zhēng)、南北戰(zhàn)爭(zhēng)到第一次世界大戰(zhàn)、第二次世界大戰(zhàn)，從林肯到肯尼迪，再到里根，美國(guó)歷史上所有總統(tǒng)遇刺事件，都被“國(guó)際銀行家”一手設(shè)計(jì)、操縱。美國(guó)革命不再是北美各殖民地聯(lián)合起來(lái)擺脫日不落帝國(guó)的統(tǒng)治，爭(zhēng)取政治獨(dú)立與經(jīng)濟(jì)自由的斗爭(zhēng)，而是為了所謂“貨幣發(fā)行權(quán)”；南北戰(zhàn)爭(zhēng)不是為了廢留奴隸制所引發(fā)的南北對(duì)決，而是一小撮國(guó)際金融巨頭所陰謀策劃的結(jié)果。這種顛覆性地描述筆者不敢茍同，但其中對(duì)美國(guó)次貸金融危機(jī)的闡述以及國(guó)際金融熱錢(qián)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的破壞性沖擊的可能性給我們敲響了警鐘，讓我們提高警惕。
一、美國(guó)次貸金融危機(jī)的警醒
在美國(guó)，次級(jí)抵押貸款是貸款金融機(jī)構(gòu)向信用程度低、收入不高的借款人提供的貸款，即書(shū)中所述向信用分?jǐn)?shù)低于620分、收入證明缺失、負(fù)債較重的人所提供的貸款。此外，書(shū)中將向ALT-A人群提供的貸款也界定為與次級(jí)抵押貸款相同風(fēng)險(xiǎn)的貸款類(lèi)型。ALT-A貸款包括信用分?jǐn)?shù)在620-660之間的階層，同時(shí)也包括分?jǐn)?shù)高于660分的相當(dāng)一部分人群，這一人群特點(diǎn)為沒(méi)有固定收入憑證，但未出現(xiàn)違約還債的情況。這些貸款的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，銀行通常會(huì)收取較高的利率。而貸款金融機(jī)構(gòu)為對(duì)沖其風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性弱的風(fēng)險(xiǎn)，向一些保險(xiǎn)公司和對(duì)沖基金等金融機(jī)構(gòu)提供的流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)較低的擔(dān)保債券憑證換取流動(dòng)資金。但是，由于很多次級(jí)抵押貸款市場(chǎng)的借款人都無(wú)法按期償還借款，因此，一旦發(fā)生書(shū)中所述的“債務(wù)重設(shè)”，就像倒下的多米諾骨牌一樣，一系列連鎖反應(yīng)接踵而至。
美國(guó)次貸危機(jī)的根源就筆者來(lái)看，在于次級(jí)貸款人群償債能力低，根本無(wú)法清償債務(wù)，因此，以這些人群為貸款人所產(chǎn)生的貸款抵押證券等衍生金融產(chǎn)品所涉及的金融機(jī)構(gòu)、對(duì)沖基金、投資者將會(huì)無(wú)一幸免地被牽連。可見(jiàn)，我國(guó)在發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)，研究衍生金融產(chǎn)品，發(fā)放貸款時(shí)，需要對(duì)原始產(chǎn)品或貸款人的信用進(jìn)行客觀評(píng)級(jí)，在不了解國(guó)際衍生金融產(chǎn)品，或者不熟悉的情況下謹(jǐn)慎購(gòu)入，防止抵押資產(chǎn)的價(jià)值縮水所引發(fā)的危機(jī)，甚至波及整個(gè)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的鏈條。
二、國(guó)際金融熱錢(qián)的沖擊
日本從20世紀(jì)80年代的迅速發(fā)展，成為全球第一大債權(quán)人，到1990年股市爆盤(pán)，除了其自身的房地產(chǎn)、金融泡沫的原因外，很大一部分來(lái)自于國(guó)際熱錢(qián)的作祟，正如書(shū)中所指，“日經(jīng)指數(shù)認(rèn)沽權(quán)證”就是其設(shè)計(jì)的衍生產(chǎn)品代表之一。截至今日，日本仍無(wú)法擺脫經(jīng)濟(jì)頹勢(shì)，2011年日本GDP更出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)0.9%。
另一被熱錢(qián)洗劫的國(guó)家就是泰國(guó)了。作為亞洲四小龍之一，該國(guó)在20世紀(jì)90年代初是何等繁榮，外國(guó)短期資本大量流入房地產(chǎn)、股票市場(chǎng)，泡沫經(jīng)濟(jì)異常膨脹。1997年由于房地產(chǎn)市場(chǎng)不景氣、未償還債務(wù)急劇上升，泰國(guó)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，并且發(fā)生了銀行擠兌的事件。書(shū)中所述的國(guó)際金融銀行家對(duì)泰國(guó)金融的洗劫發(fā)生在1997年5月中旬，以美國(guó)大投機(jī)家喬治·索羅斯的量子基金為首的國(guó)際投資者對(duì)泰銖發(fā)動(dòng)猛烈沖擊，在泰國(guó)的銀行開(kāi)立泰銖賬戶，然后向泰國(guó)的銀行借入大量泰銖，并按照泰國(guó)央行的匯率換成美元，造成泰國(guó)外匯儲(chǔ)備大幅下降，強(qiáng)迫泰國(guó)放棄盯住美元的匯率制度，放任泰銖貶值。導(dǎo)致外國(guó)游資大量撤離，使得泰國(guó)經(jīng)濟(jì)遭受?chē)?yán)重打擊。泰銖匯率幾乎一夜之間瘋狂貶值近50%。
隨著中國(guó)金融的全面開(kāi)放，投資環(huán)境的改善，國(guó)際銀行家、投資者將大舉深入中國(guó)的金融腹地。《貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)》警醒國(guó)人：國(guó)內(nèi)金融界市場(chǎng)不乏國(guó)際熱錢(qián)的身影，因此，我們應(yīng)當(dāng)提高警惕，不能重蹈日本、泰國(guó)的覆轍，規(guī)范金融管制，優(yōu)化國(guó)際金融儲(chǔ)備結(jié)構(gòu)，謹(jǐn)慎國(guó)際衍生金融產(chǎn)品投資和運(yùn)作，促進(jìn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展。作為科研院所財(cái)務(wù)部門(mén)人員，我們應(yīng)加強(qiáng)資金管理，確保資金安全，用活用好資金，同時(shí)，為對(duì)外投資的保值增值提出合理化建議，為科技成果轉(zhuǎn)化提供財(cái)務(wù)技術(shù)方面的增值服務(wù)。
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