銀行實習生自我鑒定

　　自我鑒定是一個人對某一特定時間段內的學習和工作生活等表現的自我總結，自我鑒定可以提升對發現問題的能力，快快來寫一份自我鑒定吧。自我鑒定怎么寫才是正確的呢？以下是小編為大家收集的銀行實習生自我鑒定，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

　　我在中國工商銀行xxx分行開展分階段見習。xxx分行以房貸及個人貸款業務為特點，存款規模達到17億，貸款總額為14億，關鍵處理各類rmb和外匯的儲蓄、貸款及匯錢業務，同時還提供保險代理等業務。在銀行改革的背景下，該分行在信貸業務及其它各項服務上不斷創新，連續三年盈利位居全市首位。

　　我選擇銀行做為實習崗位的原因在于，銀行始終是各行業資金關鍵交匯處。因為制度的原因，大家往往將商業銀行視作“政府機構”，而忽略了它作為法人實體與追求盈利的公司特點。對銀行盈利的探討往往與存款額密切相關，一些地區用存款額多與少來評價銀行的運營成效，而信貸盈利這一關鍵要素卻往往被忽略，導致大量壞賬的形成。

　　自打中國加入WTO至今，金融業將不可避免地受到全球金融業的猛烈沖擊。假如四大國有銀行和各地方商業銀行繼續堅持過去的政策，我國的銀行業將面臨前所未有的挑戰。中央政府對此事給予高度重視，國務院決定對四大國有銀行開展股份制改革。今年7月15日，中國工商銀行公布，在國務院決定開展股份制改革后的70日內，已圓滿完成財務重組的諸多任務。財務重組結束后，工商銀行的財務和資產質量標準均達到了健康銀行的要求。截至6月底，工商銀行的資本總額達到2806億元，充足率為%；其中核心資本為2525億元，充足率為%；海內外組織的不良資產率降到%，不良貸款率降到%，與年初相比各自降低了幾個百分點；撥備覆蓋率達到100%。這意味著工商銀行將在以存款額為業績的歷史中走出，更加重視信貸等盈利性業務的發展。

　　我的目標是根據財務知識去了解與分析除了儲蓄以外的其他盈利性業務在工商銀行的運營狀況，并在此過程中提升自己的會計實踐能力。我幸運地進入信貸部，做為盈利性業務的典型代表，信貸部幾乎全面反映了銀行的盈利性業務，幫助我更為全面地了解這一領域。

　　銀行信貸業務根據新出臺的《貸款細則》執行。銀行的融資主要依賴于儲蓄收益，并在儲蓄確保的基礎上，運用各種業務開展再投資，以實現銀行的利潤增長，運營利潤被稱作銀行資產增長的有效途徑。利率層面，銀行按照國家基準利率，結合市場和銀行具體情況適度上漲或下降貸款利率，以實現最大化的利潤。

　　在實習期間，我重點學習了住房貸款和個人消費貸款的具體操作。在學習過程中，我對這兩項貸款業務展開了會計分析，希望用會計方式評定這兩種業務的盈利情況。這兩種貸款業務的信貸風險相對較低，因此我們將國家規定基準利率下調10%，并在%d利率范圍內開展業務，以吸引更多貸款。具體步驟上，銀行在降低利率的并且通過貸款里的特定條文，與保險公司合作對貸款資產投保，既保證了貸款資金的安全性，又通過與保險公司的協作得到利潤，從公司的角度看這是一種非常理想的盈利方法。此外，具體的規定有益于銀行利潤增長，針對住房貸款和個人消費貸款，各自制定了具體貸款額度、最大貸款額度、首付比例、貸款期限、質押物規定等各項不同的要求。這個要求保障了貸款安全性，使銀行的壞賬發生率降到最低。

　　依據統計信息，去年信貸單位的住房貸款為萬元，今年截至目前為萬元，增強了4104萬元，半年增長率為%。在實習期間，根據憑據統計（截止日期為8月24日）：累計逾期本錢總金額元；累計內部欠息（由本錢產生的利息）；累計表外利息（復利計算）為元。三項累計金額合計為元。從會計的角度看，這元可視為本期開支，由新增加4104萬元貸款額所形成的利潤為元，凈利潤為元。從一些數據看，銀行在住宅信貸領域是盈利的。

　　此外，個人綜合消費貸款層面，去年為755萬元，今年8月份累計達到1423萬元，增加了668萬元。因為銀行在個人綜合信貸業務中的風險高過住宅貸款，因此這一業務的貸款額度相應較小，有益于操縱銀行的貸款風險。

　　從以上數據可以看出，個人信貸業務的銀行風險較小，利潤多與少與貸款數量息息相關。只需制定相應的較低費率，銀行便可從個人信貸中獲取平穩利潤，這兩種貸款業務具有資產增值的潛力。

　　再看公司信貸業務，公司貸款屬于高風險業務，銀行壞賬的主要原因之一即是公司貸款。因為運營時間久，工商銀行曾一度變成壞賬的高發地區。對于一個盈利性企業，壞賬的出現是難以避免的，怎樣降低壞賬發生率是應關注的焦點。在實習期間，我看見信貸部的每一位員工，對公司貸款始終提高警惕，在收到公司貸款申請時，都會進行全面的基本核查，一旦發現潛在風險，馬上暫停貸款審核，撤銷貸款資質。從步驟角度來說，公司貸款審核變得并不通暢。在實際核查中，銀行會讓申請貸款的企業進行資產評估，包含總資產、總負債、負債率等多項指標。我有幸在實習時參加了一家工作企業的財產核查。這個公司申請200萬的貸款，關鍵業務涉及服飾、餐飲等。銀行對該企業的總資產（3599萬）、總負債（1912萬）、流動資產（677萬）、營業利潤（1910萬）、存貨（263萬）、所有者權益（1688萬）、負債率等進行了分析。該企業去年利潤為190萬，而20xx年上半年利潤為93萬。通過對比，該企業為中型企業，總資產達到3599萬，有實力償還200萬的貸款。然而，該公司的現金比率為35%，償債能力較差。因此，考慮到短期償債能力，務必在兩年內取回200萬本金及利息（利率在國家規定前提下上調30%），這是一個較大的挑戰。同時，產權比率（1912萬/1688萬）反映企業的長期償債能力，一般數值較低也表示財務風險小，償債能力強。然而，該企業的長期和償債能力均欠佳，這給銀行貸款帶來風險，因此銀行極有可能因風險考慮舍棄對該企業的貸款。而銀行的審查不僅限于會計領域，還涉及其他社會因素。到我實習結束時，該公司的貸款審批仍在進行中。但從會計的角度看，該企業不太適合得到貸款。

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